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信托产品风险或买者自担  

2014-12-15 15:09:51|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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近日,银监会联合财政部发布《信托业保障基金管理办法》(以下简称《办法》)。业内人士表示,监管层在信托业风险到来之前进行预案,希望据此建立市场自救的机制,信托业今后大的方向是买者自担风险,因此投资者需注意防范风险。

信托兜底已是力不从心?

新年初始,中诚信托旗下的“诚至金开1号”信托计划出现兑付危机,开启了信托业刚性兑付是否就此终结的疑问。继中诚信托之后,新华信托、吉林信托、安信信托、中融信托等多个项目出现兑付危机。

经过多年的信托大跃进,信托行业成为管理资产规模仅次于银行业的金融行业。数据显示,截至2014年三季度末,全国68家信托公司管理的信托资产规模达12.95万亿元。但其中积累了不小的风险。

银监会有关部分负责答记者问时表示,随着经济下行压力,产能过剩问题显现,以及受房地产市场变化等因素影响,2013年下半年以来,信托业风险也开始显现并逐渐增多,可能引发行业风险,因此需要建立行业维护稳健发展的长效机制。

信托基金旨在构建“安全网”

《办法》规定,保障基金是主要由信托业市场参与者共同筹集,用于化解和处置信托业风险。目前保障基金的认购先执行统一标准:即按信托公司按净资产余额的1%认购,按资金信托按新发行金额的1%认购,按新设立的财产信托按信托公司收取报酬的5%计算。

农行湖南省分行私人银行部财富顾问周明接受记者采访时表示,《办法》出台的目的规范信托行业,处置未知的风险,“现在出台一个预案,万一信托公司出事了,该怎么办?信托保障基金成立后需要解决三个问题:钱由谁来出、钱怎么用、相关利益方的权、责、利。就像众筹收班费,先成立班委会,并定好规矩,班费怎么出、班费收来了怎么用,班委会和同学们都能得到哪些利益。”

有助于解决刚性兑付问题

有业内人士分析,过去信托公司对产品有刚性兑付的潜规则,正是这种隐性担保,使得信托的风险与收益相背离。以往信托项目出现兑付危机,通常由第三方接盘,或由信托公司自掏腰包。但随着信托大扩张,管理的资产规模已超出信托能够刚性兑付的能力。

一旦信托项目出现兑付危机,投资者多以信托公司尽职调查失职等原因进行维权。《办法》第五条指出,信托业风险处置应按照卖者尽责、买者自负的原则,发挥市场机制的决定性作用,防范道德风险,在信托公司履职尽责的前提下,信托产品发生的价值损失,由投资者自行负担。

星城银行业人士表示,按照正常的清偿顺序,清算费用、员工费用需要优先,其次是债权人的权益,最后才是投资人。而《办法》并未提到清偿顺序,投资者需认清风险。

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