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月薪6500如何合理理财?  

2014-07-08 09:21:33|  分类: 华夏理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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  张小姐在一家银行工作,家庭月收入在6500元左右,家庭资产除一套参与房改的116平方米住宅外,还有10万元银行存款,2万元国债。女儿正上小学。夫妻两边单位都实施公费医疗,并交纳养老保险金。这些年张小姐一家用于提高生活质量的消费与日俱增,尤其在保证基本生活消费的情况下,用于旅游、文化等方面的资金逐年递加。虽然张小姐目前既有积储而且每个月还有2000元左右的结余,但是她对未来生活并不乐观,对于投资理财的行为也十分慎重。
  华夏理财专家分析发现,张小姐现有的所持有的理财产品都是属于保守型投资,虽然安全性可以保障,但每年的收益只有3%左右,很难抵挡物价上涨带来的财物贬值风险。同时,现在教育类消费与日俱增,几年后女儿上中学、大学的消费更会提高不少。所以说如果张小姐继续保持这种保守投资的话,那么很难会给家庭积累下富裕的资金。另外,张小姐的理财构造中没有保险类的投入,家庭成员的人身保险、家财保险几乎为零,这也说明了张小姐没有居安思危、未雨绸缪的意识,假如夫妻一方出现意外,或孩子出现严重疾病,家庭现有的积蓄可以说是杯水车薪,不足以应付发生的意外事件。针对以上的种种情况,华夏理财专家给出了自己的建议:
  白领如何投资理财第一步:高收益理财产品
  在所有的投资理财平台中国债是最安全的理财产品,而且国债不缴利息税、提前支取可按相应利率层次计息等优势,国债应作为家庭理财的首选种类。所以,张小姐应该加大国债的持有份额,定期存款中如果有到期或存入时间不长的,可以等取出后转为凭证式或记账式国债。另外开放式基金具有“专家理财、风险小、收益高”的特色,如果认购或申购运作稳健、处理标准的开放式基金,会取得较高的收益。教育储蓄具有不交税、利率较高的特色,6年期教学储蓄的年利率为2.79%,张小姐还可以到银行为孩子开立教育储蓄账户,每月固定存入260元,孩子上高中时可取回本息2万多元,然后实现储蓄收益的最大化。而且张小姐应当为家庭成员购买适当的人身保险、家财保险和分红保险,这样,除享用保险公司的运营成果、分得盈利以外,还可以将家庭的意外风险降到最低。
  白领如何投资理财第二步:盘活家庭固定财物
  如果当地二手房价格较为合适的话,张小姐还可以充分利用自己的信贷资源进行房产类投资。可以支取部分银行存款,不够部分以现有住宅做典当办理住宅贷款,购买1~2套二手房子进行租借或进行房产运营。比如,以14万元的报价购买两套二手房,将房子进行简单装修,按照每套容纳六人的模式改造为单身公寓,每人每月按300元收取房钱,两套单身公寓的月收入就可到达1800元。这样,不仅可以实现财源广进的意图,而且随着房产报价的攀升,也完成了家财的保值增值。
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