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中高阶层如何进行理财规划?  

2014-07-09 10:54:04|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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  年薪50万元看起来是一笔非常高的收入,可是在上海这样的国际大都市并不少见,尤其是对于外企的CEO来说,但是能在五年赚够400万元的就为数不多了。章先生就是上海一家外企的CEO,虽然它具有一定的资产基础,但是在日常生活中却懒得进行投资理财,华夏理财专家在这里为张先生提供了几条理财建议,能够让他的资产在五年增值到400万元,下面就让我们大家一起来看看吧。
  事例
  章先生是上海一家外企的CEO,年薪50万元,月入3.5万元,外加8万元年终奖,月开支在1万元上下,多年打拼下来,有150万元存款。
  理财目标
  财物保值增值
  理财建议
  华夏理财专家在了解了张先生的资产情况之后,给出了以下几条建议,可以快速的帮助实现资产保值增值的目的。
  高净值人群投资理财第一步:提高储蓄
  想要提高储蓄效率首先要以来与不同的理财工具,月收入3.5万元,月开销1万元,那么每月结余2.5万元,张先生之前都是把这笔钱简单的存成活期,这样做明显受益较低,华夏理财专家建议做个一年期零存整取,年利率2.85%,这样收益就会大幅增加,一年下来本金30万元,利息收入4600元。
  高净值人群投资理财第二步:留足生活备用金
  一般情况下生活备用金需要可以保障3-6个月的生活开支,那么章先生月开支1万元左右,最好可以留下5万,这部分钱可以从150万元存款中提取提。另外,这5万元没必要以先进的形式留在家中,可以购买余额宝之类的货币型基金,存取灵活,年收益率4.5%左右,在不需要使用备用金的时候还能赚点收益。
  高净值人群投资理财第三步:制定资产增值战略
  华夏理财专家建议章先生可以综合利用余下的145万元存款、每年的年终奖和每年剩余工资。第一年先用100万元购买安全稳定性和收益都比较不错的信托理财产品,年化收益在10%左右,然后45万购买一些银行理财产品,年化收益在6%左右,这样一年下来可以获得近12万收益。一年后,工资储蓄30余万元,年终奖8万元,145万元存款收益12万元,三者相加然后信托产品和银行产品到期后收益20万多元。依照这种理财模式,接连增加到第四年,投资信托理财产品的金额将达到300万,再加上一些银行产品的投资,资产金额将达到近400万。
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