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个人投资理财技巧大集合  

2014-09-11 09:03:20|  分类: 华夏理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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随着时代的发展,过去那种节衣缩食银行存上一笔钱,再渐渐等待储蓄收益的投资理财方式已经慢慢被淘汰了。所以建立新的投资理财观念,参与投资活动,并根据经济环境的变化调整自己的理财计划,对于现在的个人投资理财是非常重要的。所以华夏理财专家在这里为大家提供了三个投资理财的技巧,来帮助个人投资者更好的做好投资理财。

个人投资理财技巧:客观了解自己的情况

客观了解自己的情况,就是要看自己到底拥有什么,如房产、股票、债券、定活期存款以及现金等等。还要了解自己的负债情况。在当前我国出现了房子、购车借款等项目后,对于这一点更应特别注意。然后便应根据以上资产负债之差,计算自己所有的净资产数额。

个人投资理财技巧:看收支情况

投资者还要计算自己的平常收入和开销有多少。收入通常包括工资、奖金、存款利息和本金等。而开销则通常包括房子、水电、食品、医疗、保险费、子女教育费用以及借款的本利摊还等。通过如此计算,就可以知道自己在留出急用款后,还有多少可以用于投资的资金。做完这项准备工作以后,投资者对自己的资金流进流出量便一目了然,以防止出现冒然提出大笔金钱用于投资的情形。这实际上也是风险控制的一个重要手法。

个人投资理财技巧:建立资产目标

投资者建立自己的资产目标,就是自己在一定阶段之后希望达到的资产目标。如准备5年后孩子上大学的费用,15年后自己退休后的生活费用等。当然,这些目标有急有缓,有先有后,投资者应该根据具体情况选择最紧急的目标来首先实现。对于一些10年或15年左右的长时间资产目标,许多人可能会觉得很难进行有效的计划。事实上,投资者只要合理计划、循序渐进,即使是长期目标,也变得清楚可行了。其实在制定资产目标及计划的过程中,会很容易看到,这些财政目标单靠银行存款及利息是基本无法实现的,这也是为什么大家会重视个人投资理财的原因。

如果投资者希望在相对较短的时间内实现买房子、买轿车那样的目标,那么就要选择积极成长型或成长型股票基金。由于这类基金的规划目标是寻求最大的本钱利得,多投资于成长潜力股。但也正由于如此,其背后的风险也较高,因此较合适短期消费型的财政需要,而不是长期且非常重要的资产方针。

如果投资者的理财目标是较为长期的,如在5—10年的时间内为孩子积储承受高等教育的经费,那就应当选择成长及成长和收入型基金。由于这类基金适合于长期投资,一方面有本钱利得,一起也会享用股利收入,其投资目标多为绩优股及债券。如果投资者的年龄较大,理财重点是确保每月的固定收入。那就应将较大的份额投资于收入型基金,其优点是可以享用固定收益,满足平常生活所需,同时风险又较小,合适年长人群的投资特色,这类基金主要投资于债券和其他付息的有价证券。

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