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重庆白领稳健理财:财富保值增值跑赢CPI  

2015-02-04 10:25:14|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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俗话说:“你不理财,财不理你”。如何让财富保值增值,跑赢CPI,成了很多老百姓家的大事。从过去的只存银行定期,到现在五花八门的理财产品,极具诱惑的P2P,以及让人又爱又怕的股市,2014年,不少家庭都经历了资金的大挪移。下面,我们来听听一个普通百姓的理财故事。

40%资金买理财产品

在此之前,我鄙视老爸老妈把钱存银行定期,至少,也要买个理财产品增值啥。所以,在2014年之前,除了股市里被套的资金外,我的钱基本是购买理财产品为主。一般购买3-6个月,最多一年期。收益一般在5.5%-6%,比较稳定。不过,我100万元资金里,理财产品只占20%左右。

2015年,我仍然认为理财产品的配置是必须的,打算将资产的40%购买理财产品。

20%投资P2P产品

去年2月,通过担保集团一个朋友介绍,开始关注重庆的P2P平台。这是一个有国有担保公司担保的P2P平台。一个星期后,购买了首个产品,3个月,收益9%,投资了3万元。

银行理财产品到期的,我开始转入P2P,最多时投资总额达到70万元。不过,短短几个月后,我发现重庆出现了四五家P2P平台,竞争的激烈下,P2P跑路的新闻越来越多,投资风险必须考虑,到期的钱,我不再考虑继续投资。

我投资P2P的经验是:看平台,口碑好有实力;看担保公司,担保公司担保量太大的,不投;看公布的项目,凡是涉及房地产链条产业的,不考虑;每个项目投资金额不超过10万元,鸡蛋不放在一个篮子里;投资时间,尽量不超过1年,随时关注国家金融政策。

2015年,我还是决定选择有实力的平台公司和合适的项目投资P2P,资金比例控制在20%以内。

看好国企改革和重庆股

在P2P上我虽有些小得意,在高歌猛进的股市却是败得一塌糊涂。在股市被套的20万元资金,当时亏了3万多元,至今还是亏着3万多元,经历了“满仓踏空”的悲剧。朋友推荐的股票没买,一路飙升,等到再投入股市时,高位被套。虽说未来两年股市看好,但如同过山车般的指数涨跌,我还是提醒自己不要陷得太深。

2015年股市还是有机会的,我看好国企改革,看好重庆的股票。打算将资金的30%放在股市,配比蓝筹股、国有企业概念股。

降低股票投资比例建议购买纯保障性保险

客户2014年投资回报率在7%左右,表面上看起来投资回报率中等,但客户在资产配置中,配置20%的理财产品,近70%的P2P,承担了较高的风险。

客户2015年20%P2P投资比例比较合适,但建议分散投资,并且适时根据具体情况进行比例调整变化。银行理财产品收益今年或持续走低,建议降低理财产品的投资比例,保持在30%左右,期限以3个月以内的短期为主,保持流动性的同时可适时调整投资配置。2015年股市变数较大,客户欲将30%的资金投入股市,风险较大。建议客户可适当选择降低股票投资比例,转投部分股票型基金(或者进行股票型基金、债券型基金的配置),降低非系统性风险。此外,保险也是理财的重要一环,35岁的年龄应该是扶老养小的年龄,建议该客户购买纯保障性保险,如意外险和重疾险等,小孩可适当增加教育金保险等,保障整个家庭的财务安全。

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